Indiferent dacă aveţi datoria dilema este rezultatul unui boală, de şomaj, sau pur şi simplu peste, poate, par a fi copleşitoare. În efortul de a obţine de solvent, fie pe de alertă pentru publicitate se pare că oferta remedieri rapide. În timp ce reclamele de înălţime promisiunea de scutirea de datorii, au rareori spun de relief pot fi scrise de faliment. Şi cu toate că de faliment este o opţiune de a face cu probleme financiare, e în general considerate de opţiunea de a recurge în ultimă instanţă. Motivul: sa pe termen lung, impact negativ asupra dvs. creditworthiness. Falimentul de informaţii (ambele de la data de depunere şi mai târziu de data de încheiere a) rămâne pe raportul dvs. de credit pentru 10 de ani, şi poate împiedica capacitatea dumneavoastră de a obţine de credit, un loc de muncă, de asigurare, sau chiar un loc de a trăi.
Comisia Federală de Comerţ (FTC) cautions consumatorilor de a citi printre rânduri, atunci când se confruntă cu anunţuri în ziare, reviste sau chiar telefon directoare, care spune:
? Consolidarea facturile dvs. într-o singură plată lunară fără a împrumuturilor.?
? STOP de credit de hartuire, foreclosures, repossessions, taxa de taxe şi garnishments.?
? Păstra proprietatea dumneavoastră.?
? Ştergeţi-vă datoriile! Consolidarea facturile dvs.! Cum? Prin utilizarea de protecţie şi de asistenţă prevăzute de legea federala. Pentru o dată, legea să lucreze pentru tine!?
Tu? Voi afla mai târziu că o astfel de fraze care de multe ori implica depunerea de faliment de relief, care pot răni dvs. de credit şi de cost ai avocaţi? taxe.
Dacă aveţi? Ai probleme cu plata facturilor dvs., luaţi în considerare aceste posibilităţi înainte de a depunerii de faliment:
Discuţie cu creditorii. Ele pot fi dispus să realizeze o modificare plan de plată.
Contactaţi-un credit de servicii de consiliere. Aceste organizaţii de lucru cu dvs. şi de Creditorii de a dezvolta planuri de rambursare a datoriei. Astfel de planuri, sa va solicite sa depozit de bani în fiecare lună cu servicii de consiliere. De serviciu, atunci vă plăteşte creditorilor. Unele organizaţii non-profit taxa puţin sau nimic pentru serviciile lor.
Cu atenţie în considerare un al doilea ipotecare sau de acasă de capital, linie de credit. Deşi aceste credite pot permite să vă datoria de a consolida, de asemenea, au nevoie de dvs. ca garanţii de origine.
Dacă nici una din aceste opţiuni este posibil, de faliment poate fi de probabil ca alternativă. Există două tipuri principale de personal de faliment: capitolul 13 şi Capitolul 7. Fiecare trebuie să fie depusă în faliment tribunal federal. Ca din aprilie 2006, de depunere sunt taxele de 274 dolari pentru capitolul 13 şi 299 dolari pentru Capitolul 7. Sunt avocat taxe suplimentare şi pot varia.
Consecinţele de faliment sunt semnificative şi necesită atentă. Alţi factori care cred despre: intrarii in vigoare octombrie 2005, Congresul zdrobitoare a făcut modificări la legile faliment. Efectul net al acestor schimbări este de a oferi consumatorilor mai multe stimulente pentru a căuta în faliment de relief, mai degrabă decât Capitolul 13 Capitolul 7. Capitolul 13 vă permite, dacă aveţi un venit stabil, de a ţine de proprietate, cum ar fi o ipotecat casa sau masina, care altfel s-ar putea să pierzi. În capitolul 13, instanţa a aprobat un plan de rambursare care vă permite să vă folosiţi de venituri viitoare de a-ţi plăti datoriile pe parcursul a trei-cinci ani, mai degrabă decât de răscumpărare orice proprietate. După ce aţi făcut toate plăţile în conformitate cu planul de a primi un dvs. de descărcare de gestiune a datoriilor.
Capitolul 7, cunoscut ca drept de faliment, implică vânzarea tuturor activelor care nu sunt scutite. Scutit de proprietate poate include maşini, unelte legate de locul de muncă, de uz casnic si articole de mobilier de bază. Unii dintre dvs. de proprietate pot fi vândute de către o instanţă-numit oficial? un administrator judiciar? sau predaţi-vă pentru a creditorilor. De noi legi de faliment s-au schimbat în timp, perioada în care puteţi primi o descărcare de gestiune prin Capitolul 7. Acum, trebuie să aşteptaţi la opt ani după primirea unei descărcare de gestiune în capitolul 7, înainte de a putea din nou fişierul în care capitol. Capitolul 13 de perioadă de aşteptare este mult mai scurt şi poate fi la fel de puţin în două dintre pilitură de ani.
Ambele tipuri de faliment pot avea scăpat de datoriile şi chirografare opri foreclosures, repossessions, garnishments şi închide utilitarul-offs, activităţile de colectare şi a datoriei. Ambele oferă, de asemenea, scutiri de care vă permit să păstraţi anumite active, cu toate că sumele variază în funcţie de scutire de stat. Personal de faliment de obicei, nu şterge copiilor, pensia alimentara, amenzi, taxe, student împrumut şi anumite obligaţii. De asemenea, cu excepţia cazului în care aveţi un plan acceptabil pentru a prinde pe datorie în capitolul 13, de obicei, de faliment nu vă permite să păstraţi-vă de proprietate, atunci când creditorul are o ipotecă sau fără plată de securitate drept de sechestru pe ea.
O altă schimbare majoră de faliment legi implică anumite obstacole pe care trebuie să o clar chiar şi înainte de depunerea de faliment, indiferent de capitol. Trebuie să ajung de credit de consiliere de la un guvern-a aprobat organizarea în termen de şase luni înainte de fişier pentru orice scutire de faliment. De asemenea, înainte de a vă înregistra o Capitolul 7 caz de faliment, trebuie să aprobe o? Mijloace de test.? Acest test vă cere să confirmaţi că dvs. de venit să nu depăşească o anumită sumă.